最近终于在巴塞罗那搞定了房子的事，贷款过程真是脱层皮，踩了不少坑。看论坛里讨论这个话题的朋友不少，就把自己的经历整理一下，希望能给后来人一些参考，大家一起交流！
第一步：万事开头难，准备工作是关键
申请按揭前，有几样东西是必须提前准备好的，不然银行根本不会理你。首先，NIE号是重中之重，这是你在西班牙的身份ID，没有它什么都办不了。其次，你需要一个西班牙本地银行账户，并且巴塞罗那买房有稳定、良好的流水记录，最好有几个月的工资入账证明。银行会通过这个来评估你的还款能力。最后就是首付了，对于有合法居留的申请人，银行一般最多能贷到房价的80%，所以巴塞罗那买房移民你至少要准备20%的首付。但千万别忘了，除此之外还有大概10%-15%的税费和杂费，所以巴塞罗那买房投资总共最好准备房价30%-35%的现金。
第二步：货比三家，选择合适的银行与贷款产品
西班牙的银行很多，比如 Santander, BBVA, CaixaBank 都是比较大的。建议大家不要怕麻烦，多跑几家问问。贷款主要分两种：固定利率和浮动利率。固定利率就是在整个贷款年限里利率不变，图个安心；浮动利率会跟着Euribor波动，前期可能利率低，但有不确定性。这个就看个人风险偏好了。我当时为了省事，也找了一个贷款中介，他们会帮你跟多家银行沟通，争取到最好的条件，虽然要付一笔服务费，但确实省心不少。
申请贷款所需的基本材料
每家银行要求会略有不同，但大体上离不开下面这些，我整理了一个表格方便大家参考：
| 文件类别 | 具体内容 |
|---|
| 身份证明 | NIE复印件、护照复印件 |
| 工作证明 | 最新工作合同、Vida Laboral报告 |
| 收入证明 | 最近3-6个月的工资单、去年的个人所得税申报单 |
| 财务状况 | 其他银行账户的流水、其他资产或贷款证明 |
| 购房文件 | 房屋定金合同 |
第三步：房屋估价与最终审批
在你提交所有材料后，银行会指定一个官方的房屋估价公司对你要买的房子进行估价。这个费用需要申请人自己承担，大概在300-600欧元不等。银行最终批给你的贷款额度，是基于成交价和估价中较低的那个来计算的。比如房子成交价30万，估价只有28万，银行就会按28万的80%来放贷。估价完成后，银行就会进入最终审批环节，如果一切顺利，他们会给你一份有法律约束力的贷款条件文件，仔细阅读后没问题就可以去公证处签字画押啦！
整个过程下来，快则一两个月，慢的话三四个月都有可能，期间需要大量的沟通和耐心。希望我这点经验能帮到大家，祝各位都能在美丽的巴塞罗那买到心仪的家！有什么问题欢迎在下面跟帖讨论，我看到都会尽量回复。 买房不易，且买且珍惜！
