最近终于把房子的事情搞定了，从看房到申请贷款，一路下来踩了不少坑，也积累了一些经验。看论坛里好像讨论贷款的帖子不多，我就想着开个帖子，把我这趟折腾下来的心得分享给大家，希望能帮到有需要的朋友们。
贷款申请第一步：准备材料
银行审批贷款，最看重的就是你的还款能力和稳定性。所以，材料准备是重中之重。不管你是上班族还是自己开公司，银行基本上都会要求你提供以下这些东西：
- 身份证明： 有效的居留卡和护照是必须的。
- 税号： 这个就不用多说了，在西班牙办任何大事都离不开它。
- 工作合同： 最好是永久合同，这在银行看来是最稳的。临时合同的话，可能会要求有更长的缴保记录。
- 最近3-6个月的工资单： 证明你每个月有稳定的收入。
- 个人所得税申报单： 通常是上一年度的。这个能非常直观地反映你的总收入情况。
- 银行流水： 最近6个月到1年的流水，银行会分析你的消费习惯和储蓄能力。
- 个人信用报告： 在西班牙央行的信用记录，证明你没有其他不良贷款。
- 房产预购合同： 证明你确实有购房意向。
各银行贷款类型对比
西班牙的贷款主要分三种：固定利率、浮动利率和混合利率。现在这个经济形势，感觉大部分人都倾向于选择固定利率，图个安心，不用担心未来几年利率飙升。我当时也主要考虑的Fijo，下面是我咨询几家银行后的大概情况，注意这只是参考，每个人的条件不同，利率也会有差异。
| 银行 | 贷款类型 | 优点 | 缺点 |
|---|
| Santander | Fijo / Variable | 网点多，产品较全 | 附加产品多 |
| BBVA | Fijo / Variable | APP好用，审批相对快 | 利率不算最低，也需要绑定产品 |
| CaixaBank | Fijo / Variable | 覆盖率广，对年轻人有优惠 | 客户服务有时需要耐心 |
| ING | Fijo / Variable | 利率有竞争力，附加条件少 | 纯线上操作，需要适应 |
选择哪家银行，真的要货比三家。不要怕麻烦，多跑几家，或者找个靠谱的贷款中介。他们手上资源多，能帮你匹配到最合适的方案，虽然要付一笔服务费，但省下的利息和时间可能芭提雅买房更划算。我最后就是找了Broker，他帮我拿到的利率比我自己去问的要低一点。另外，银行为了让你接受他们的贷款，会要求你购买他们的保险，开通他们的信用卡之类的，这些都叫 Vinculaciones。一定要问清楚这些附加产品的具体费用，算到总成本里去。
整个过程大概需要1-2个月，从递交材料到银行审批，再到最后的公证签字。整个过程非常考验耐心。希望我的这一点点经验能给大家提供一些参考，祝各位在西班牙都能顺利买到自己心仪的家！有什么问题可以在下面回帖讨论，我看到都会回复的。
