最近大家是不是都被 Euribor 的疯狂上涨搞得有点焦虑？我就是其中一个，眼看着每个月的房贷还款额蹭蹭往上涨，实在是坐不住了。研究了一圈，发现把贷款从现在的银行换到另一家利息更低的银行是个不错的选择，今天就把我的研究心得和大家分享一下，希望能帮到有同样烦恼的朋友。为什么要考虑更换银行贷款？最主要的原因当然是西班牙贷款利率为了省钱！特别是前几年签了浮动利率贷款的朋友，现在肯定深有体会。换银行的目的主要有两个：从高利率换到低利率：比如你现在的固定利率是2.5%，但市场上新客户能拿到1.8%，那就有换的价值。从浮动利率换到固定利率：对于不喜欢风险，希望未来十几年甚至几十年还款额都保持不变的人来说，现在锁定一个相对合理的固定利率，可以避免未来 Euribor 继续上涨带来的不确定性。虽然可能西班牙银行贷款会暂时比浮动高一点，但买个安心。更换银行贷款的主要流程整个流程不算特别复杂，但需要耐心和细心。基本上就是货比三家，然后让新银行去处理大部分手续。寻找新银行：这是最关键的一步。多问几家银行，比如 Santander, BBVA, CaixaBank, ING, Openbank 等等，看看他们能给你提供什么条件的贷款。重点关注 TIN 和 TAE ，TAE 更重要，因为它包含了各种附加费用和产品。提交申请并获得初步批准：选定一家或几家心仪的银行后，提交你的个人材料。银行会对你的还款能力进行评估，然后给出一个有约束力的报盘。新银行通知旧银行：一旦你接受了新银行的 Oferta，新银行就会正式通知你现在的银行。根据法律，你现在的银行有15天的时间来决定是否提供一个更有竞争力的报价来留住你。如果他们提供了，你可以选择留下来；如果没提供贷款买基金或者你不想留，流程就继续。签署Notaría文件：最后一步就是去公证处签署新的贷款文件。新银行会负责处理大部分的公证和房产登记局的手续。签完字，你的贷款就正式转移到新银行了。相关费用对比换银行不是完全免费的，但2019年新的贷款法实施后，大部分费用都由新银行承担了，我们自己需要付的少了很多。我整理了一个简单的表格方便大家理解：费用项目谁来承担？大概费用备注公证处费用新银行 - 法律规定房产登记局费用新银行 - 法律规定 Gestoría 费用新银行 - 法律规定房产评估费我们自己 250 - 450€ 有些银行搞活动会报销旧银行的取消费用我们自己贷款额的0% - 2% 这个要仔细看你的旧合同！最后提醒一下，每家银行的附加产品一定要看清楚，比如强制购买的房屋保险、人寿保险、或者要求你每月刷卡消费多少次等等。这些都会影响你的实际贷款成本。不要只被表面的低利率吸引，把所有因素都考虑进去，才能真正找到最划算的方案。希望我的分享对大家有用，也欢迎有经验的朋友来补充！

最近研究了一下西班牙更换银行贷款(Cambio de Hipoteca)，省钱经验分享

最近大家是不是都被 Euribor 的疯狂上涨搞得有点焦虑？我就是其中一个，眼看着每个月的房贷还款额蹭蹭往上涨，实在是坐不住了。研究了一圈，发现把贷款从现在的银行换到另一家利息更低的银行是个不错的选择，今天就把我的研究心得和大家分享一下，希望能帮到有同样烦恼的朋友。

最主要的原因当然是西班牙贷款利率为了省钱！特别是前几年签了浮动利率贷款的朋友，现在肯定深有体会。换银行的目的主要有两个：

从高利率换到低利率：比如你现在的固定利率是2.5%，但市场上新客户能拿到1.8%，那就有换的价值。
从浮动利率换到固定利率：对于不喜欢风险，希望未来十几年甚至几十年还款额都保持不变的人来说，现在锁定一个相对合理的固定利率，可以避免未来 Euribor 继续上涨带来的不确定性。虽然可能西班牙银行贷款会暂时比浮动高一点，但买个安心。

整个流程不算特别复杂，但需要耐心和细心。基本上就是货比三家，然后让新银行去处理大部分手续。

寻找新银行：这是最关键的一步。多问几家银行，比如 Santander, BBVA, CaixaBank, ING, Openbank 等等，看看他们能给你提供什么条件的贷款。重点关注 TIN 和 TAE ，TAE 更重要，因为它包含了各种附加费用和产品。
提交申请并获得初步批准：选定一家或几家心仪的银行后，提交你的个人材料。银行会对你的还款能力进行评估，然后给出一个有约束力的报盘。
新银行通知旧银行：一旦你接受了新银行的 Oferta，新银行就会正式通知你现在的银行。根据法律，你现在的银行有15天的时间来决定是否提供一个更有竞争力的报价来留住你。如果他们提供了，你可以选择留下来；如果没提供贷款买基金或者你不想留，流程就继续。
签署Notaría文件：最后一步就是去公证处签署新的贷款文件。新银行会负责处理大部分的公证和房产登记局的手续。签完字，你的贷款就正式转移到新银行了。