在西班牙申请贷款被银行拒绝了，下一步该怎么办？

唉，最近真是太头疼了！为了换个大点的房子，跑了好几家银行申请贷款，结果昨天收到了 BBVA 的正式拒绝信，理由写得模棱两可，就说不符合他们的内部风险评估标准。之前跟 Santander 的客户经理聊得挺好，也让我提交了一堆材料，但最后还是没下文了。感觉一下子掉进了冰窟窿，整个人都emo了。

我自认条件不算差啊，有稳定工作合同，收入也还可以，在西班牙待了好几年了，信用记录良好，从来没有欠过费。思来想去，也和一些朋友聊了聊，感觉可能的原因有几个方面，不知道大家有没有遇到过类似情况？

贷款被拒的可能原因分析

工作稳定性：虽然是永久合同，但如果入职时间太短，银行可能会觉得不够稳定。
收入与负债比：这是个硬指标。银行通常要求每月还款额不能超过税后收入的 30%-35%。如果我还有其他分期付款，这个额度就会被挤占。
首付比例：现在银行对非居民或者居留时间不长的外国人，普遍要求更高的首付比例，有些甚至要到 30% 甚至 40%。我准备的 20% 可能在他们看来风险还是偏高。

有时候，被拒并不是我们自身的问题。银行每个季度的贷款政策都在变，可能西班牙贷款恰好这个阶段他们收紧了对某个行业从业者或者某个区域房产的贷款审批。甚至可能西班牙贷款申请只是单纯地因为你不是他们的“优质客户”。

被一家银行拒绝不代表世界末日，千万不要短时间内向太多家银行密集提交申请，这会让你的信用报告看起来很难看。我总结了几个后续可以尝试的办法：

应对策略	具体操作
寻求专业帮助	找一个靠谱的贷款中介。他们和多家银行有合作，更了解各家银行的“脾气”，能帮你匹配到成功率更高的银行，还能争取到更好的利率。当然，这需要一笔服务费。
改善自身条件	如果不急，可以花几个月时间改善自己的财务状况。比如，提前还清一些小额贷款，提高自己的存款额度，或者等工作满一年或两年后再申请。
更换申请银行	之前我主要找的是几家大银行，比如 Santander, BBVA, CaixaBank。接下来我打算试试看一些中小银行，比如 ING, Bankinter 或者一些地方性的 Caja Rural，据说他们的政策可能可疑贷款更灵活一些。
调整贷款方案	降低贷款总额，或者拉长贷款年限，让每个月的还款压力变小，这样更容易通过银行的负债率审核。

真的是心力交瘁，不知道论坛里有没有前辈成功搞定贷款的？或者同样被拒的朋友们，你们后来是怎么解决的？求支招，求安慰！~~生活不易，猫猫叹气~~。