刚来西班牙不久，最近在马德里看房子，看到心动的了，就开始研究贷款的事情。跑了几家银行，和gestor聊了很久，发现这里西班牙银行利息面的水还真不浅。看论坛里也有不少朋友在问西班牙贷款利息到底有多少，我就把最近了解到的信息和自己的一点心得整理一下，希望能帮到大家。
固定利率 vs 浮动利率：怎么选？
这应该是大家最纠结的问题了。简单来说，固定利率就是在整个贷款期限内，你的月供都是固定的，不受市场利率波动影响，图个安心。浮动利率通常是 Euribor + 一个银行给你的固定点差。Euribor涨，你的月供就涨；Euribor跌，你的月供就跟着降。前几年Euribor是负数的时候，选浮动利率简直太香了，但现在情况完全不同了。
就我最近咨询的情况来看，银行现在更倾向于推荐固定利率。因为现在Euribor在高位，未来几年大概率会降，银行想提前锁定利润。对于我们贷款人来说，如果你对未来的利率走势没把握，或者家庭财务抗风险能力一般，选择一个可以接受的固定利率，能让你未来十几年都睡个安稳觉。
各大银行利率大概范围
我把最近问的几家银行给的Offer简单整理了一下，给大家一个参考。注意，这只是一个大概范围，每个人的最终利率取决于你的个人情况和你的“附加产品”绑定了多少。
| 银行名称 | 固定利率 参考范围 | 浮动利率 参考范围 |
|---|
| Santander | 2.90% - 3.50% | E + 0.70% - 1.20% |
| BBVA | 2.85% - 3.40% | E + 0.65% - 1.10% |
| CaixaBank | 3.00% - 3.60% | E + 0.75% - 1.30% |
| Sabadell | 2.95% - 3.55% | E + 0.70% - 1.25% |
所谓的附加产品，就是银行让你买他们家的保险、开通工资账户、使用他们的信用卡等等。绑定得越多，利率就越低。算总账的时候一定要把这些附加产品的年费都算进去，看看是不是真的划算。有时候一个看起来很低的利率，加上一堆保险费，总成本反而更高了。
最后想说的是，千万不要只问一家银行！ 一定要多跑几家，拿着A银行的offer去跟B银行谈。银行之间也是有竞争的，为了抢客户，他们是有一定的降息空间的。特别是如果你首付给得高，或者收入稳定，那你就是银行眼里的优质客户，大胆去谈，说不定能拿到意想不到的好利率。祝大家都能顺利贷到款，买到心仪的房子！
