夏末秋初，西班牙家庭在结束假期后面临着传统的“九月经济难关”，开学季和节假日前的各项支出给家庭财务带来压力。一项最新调查揭示，面对持续的经济压力，西班牙民众的借贷意愿已攀升至近年来的最高点。
一、贷款需求创历史新高
根据西班牙金融用户协会（ASUFIN）发布的最新消费贷款调查报告，计划在未来六个月内申请贷款的消费者比例达到了35.90%。该数据是自2020年该机构开始此项调查以来的最高记录。
报告分析指出，尽管融资成本上涨和通货膨胀居高不下，西班牙民众的借贷意愿在过去几年中整体呈现明显上升趋势。除了在2024年因观望利率下调而出现的短暂回落外，信贷需求持续走高，反映了民众日益增长的财务需求。
二、经济压力成为借贷主因
与以往不同，当前贷款需求的主要驱动力已不再是消费升级。数据显示，虽然用于旅行度假的贷款申请占17%，但更多是出于财务压力。
具体来看，为了获取即时流动资金而申请贷款的比例占20.10%，而为了对现有债务进行再融资的比例则上升至16.30%。这两类由经济压力驱动的借贷需求合计占到总申请量的36.40%。ASUFIN对此表示担忧，认为近三分之一的贷款申请目的仅为“拆东墙补西墙”以渡过难关，这凸显了通货膨胀对家庭购买力的严重侵蚀。
三、利率攀升与高昂的融资成本
民众借贷意愿的攀升，发生在全球利率环境趋紧的大背景下。报告指出，欧洲央行预计将在下一次议息会议上调利率，这将进一步推高未来的再融资成本。
回顾历史，民众的借贷热情最初曾受到欧洲央行自2023年底开启的降息周期影响，当时存款基准利率从4.5%降至2%。然而，随后的地缘冲突引发能源危机，迫使欧洲央行重启加息，目前基准利率已回升至2.25%。这一利率直接影响着包括住房贷款、信用卡和各类商业贷款在内的融资成本。
根据ASUFIN的统计，西班牙的贷款利率持续上涨。以期限5年以内的短期贷款为例，平均利率已从2025年的9.88%上涨至2026年的10.06%。5年以上的长期贷款利率也从去年的9.86%升至今年的10.05%。
四、西班牙贷款成本远超欧元区平均水平
值得注意的是，西班牙消费者承受的贷款成本远高于欧元区其他国家。数据显示，在1至5年期的消费贷款方面，欧元区的平均利率已小幅回落至6.93%。
相比之下，西班牙的同期贷款利率却攀升至10.06%。这意味着在同等条件下，西班牙消费者需要比欧元区平均水平多支付3.13个百分点的利息，其财务负担尤为沉重。
