大家好，最近一直在看房，被首付问题搞得头大。基本上所有银行都说最多只能贷到房价的80%，剩下的20%加上税费和手续费，意味着要准备好房价30%的现金。这对于我们这些刚工作没几年的年轻人来说，压力真的不小。
不过，我跟一些中介和银行经理聊了聊，发现传说中的 100%全额贷款 并非完全不可能，只是条件非常苛刻。它不是一个常规产品，而是银行针对特定优质客户和特定房产的一种“特殊优待”。想拿到它，你得让银行觉得把钱贷给你是 绝对安全 的。
什么样的申请人能打动银行？
银行评估的无非就是你的还款能力和信用。想申请100%贷款，你最好是：
金饭碗职业
公务员 是银行的最爱，其次是大型知名企业的长期正式员工 。工作稳定、收入高且可预测，是银行评估的重中之重。如果你的月收入能达到月供的3倍以上，那成功率会高很多。
完美的信用记录
这个是基础中的基础。不能有任何不良信用记录，比如进入了 ASNEF 黑名单。银行会查得非常仔细。哪怕是忘了交的电话费都可能成为污点。
额外的担保
有时候，即使你条件不错，银行为了保险起见，可能西班牙全额贷款还会要求你提供额外的担保人 ，或者用另一处已无贷款的房产做抵押。
除了个人条件，还有什么“捷径”？
最常见的一种情况就是购买 银行自己持有的房产 。银行为了尽快处理掉这些不良资产，非常愿意提供优惠的贷款条件，100%甚至100%+的贷款都时有发生。另外，一些地区为35岁以下的年轻人提供政府担保 ，也能帮助年轻人获得超过80%的贷款。
下面做个简单的对比，大家感受一下差别：
| 贷款类型 | 房价 | 贷款比例 | 贷款金额 | 自备首付 |
|---|
| 普通贷款 | €200,000 | 80% | €160,000 | €40,000 |
| 全额贷款 | €200,000 | 100% | €200,000 | €0 |
注意：上表未包含约10%的税费和手续费，这部分钱通常需要自己准备。
在西班牙实现买房全额贷款是可能西班牙全额贷款的，但门槛极高。要么你自身是“天选之子”，要么就得瞄准银行房产这类特殊机会。不知道论坛里有没有成功申请到100%贷款的朋友？欢迎来分享一下经验，给后来人一些指引！
