大家好，最近我和家人在马德里这边看房看得头昏脑胀，比看房更让人头大的是研究各大银行的房屋贷款。现在的Euribor涨得有点吓人，所以固定利息我们基本只考虑固定利息，求个心安。研究了一圈，感觉BBVA的固定利息贷款方案在市面上还算有竞争力，今天开个帖子，把我做的功课分享出来，顺便也抛砖引玉，想听听过来人的经验。
BBVA固定利息贷款概览
BBVA作为西班牙的蓝血银行之一，服务网点多，APP也好用，这是西班牙固定利息我首先考虑它的原因。他们的固定利息产品，宣传的TIN看起来挺诱人的，但大家都知道，魔鬼藏在细节里。这个最低利率是需要绑定一系列产品才能拿到的，也就是所谓的“Bonificaciones”。如果不绑定任何产品，利率会高出不少，这点在咨询时一定要问清楚。
我从他们官网和宣传材料上整理了一下主要的绑定产品和对应的利率减免，做成了表格方便大家看。基本上就是老三样：工资单、家庭保险、人寿保险。
利率减免细则
想拿到最优利率，基本上要把下面的项目都给承包了：
| 绑定项目 | 利率减免 | 备注 |
|---|
| 工资单 | 最高减免 0.50% | 月收入需要达到一定标准 |
| 房屋保险 | 最高减免 0.25% | 必须和BBVA合作的保险公司签约 |
| 还款保障保险 | 最高减免 0.25% | 也就是人寿保险，保额和贷款额挂钩 |
注意：上面的减免百分比每年都可能微调，具体要以银行给你的FEIN文件为准。
算了一下，虽然绑定这些服务能让贷款利息降下来，但这些保险本身也是一笔不小的年费。我个人感觉，房屋保险反正总是要买的，在哪买差别不大，可以用它来减免。但人寿保险的费用就得好好算算了，看看到底是省下的利息多，还是付出的保费多。另外一个需要注意的点是 提前还款的罚金 ，固定利率贷款的这项罚金通常比浮动利率的要高，打算未来几年内提前还清部分贷款的朋友要特别留意合同条款。
BBVA的方案中规中矩，适合追求稳定、怕麻烦，并且愿意接受全套“绑定服务”的朋友。不过这都是我的纸上谈兵，不知道有没有最近在BBVA成功申请到固定利息贷款的邻居？整个过程下来感觉如何？审批速度快吗？对收入和工作合同的要求严不严格？求大神指点迷津！ 欢迎大家一起讨论分享！
