Recientemente he estado buscando casa y tuve una conversación con un gerente de banco sobre una hipoteca. Mencionó el término ‘Aval’, lo cual me desconcertó por completo. Entonces, quería preguntar a todos en el foro: ¿es siempre necesario un avalista al solicitar una hipoteca en España? Me siento un poco inseguro al respecto.
Después de investigar y preguntar por ahí, incluyendo esta discusión sobre avalistas para compra de propiedad en España, creo que he entendido la idea y quería compartirla. En términos simples, un avalista es alguien que asume la responsabilidad de pagar el préstamo al banco si tú no puedes. La solicitud del banco de un avalista es esencialmente para mitigar su propio riesgo. Así que la pregunta es: ¿bajo qué circunstancias considera el banco que eres un solicitante de alto riesgo?
¿Cuándo Podría un Banco Requerir un Avalista?
Generalmente, si eres un ‘cliente ideal’—con un contrato de trabajo estable, alto ingreso y un pago inicial sustancial—lo más probable es que no necesites un avalista. Sin embargo, como se discute en los hilos sobre necesitar un avalista en España, el banco podría hacer esta solicitud si encajas en una de las siguientes categorías:
| Situación | Consideración del Banco |
|---|
| Ingresos Inestables | Por ejemplo, si eres autónomo o tienes un contrato temporal. |
| Pago Inicial Bajo | Cuanto menos contribuyas tú mismo, mayor será el riesgo para el banco. |
| Edad Avanzada / Largo Plazo del Préstamo | Los bancos son cautelosos si vas a tener más de 75 años cuando el préstamo esté completamente pagado. |
| Mala Historia Crediticia | Tener un historial de pagos tardíos o incumplimientos en préstamos anteriores. |
| Alto Ratio Préstamo-ingresos | El monto del préstamo solicitado es significativamente mayor que tu ingreso anual. |
Las políticas no son fijas. Cada banco tiene sus propios criterios de evaluación de riesgos; un banco podría rechazarte mientras que otro aprueba tu solicitud. Por lo tanto, siempre es buena idea consultar con varios bancos. Si realmente no puedes encontrar un avalista, también podrías intentar aumentar tu pago inicial o considerar la compra de un ‘seguro de protección de pagos’ ofrecido por el banco. Aunque añade al costo, a veces puede servir como una alternativa.
Un avalista no no necesariamente es un requisito, pero si eres considerado un cliente ‘de alto riesgo’ por el banco, es prudente entender la posibilidad y tener un plan de respaldo. ¿Alguien más ha encontrado una solicitud similar al obtener una hipoteca? ¿Cómo lo manejaste? ¡Siéntete libre de compartir y discutir!
